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28歲單親媽媽年薪4.5萬 欠債1萬 想買房

Tue Oct 06 2020 15:37:03 GMT-0700 (PDT)
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Malika是一個28歲的單親媽媽,年薪$4.5萬加幣。她想要買一套房子,然后就可以跟兒子有更多的生活空間,但現實是,她現在仍然有$1.2萬加幣的負債。

下面是她一個月的收入和開銷清單,每月大概能夠省下$600加幣。

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作為一個年輕的母親,28歲的Malika希望可以帶著兒子搬家,而不是一直住在一個狹窄的Condo里。她的工作是lease return協調員,年薪$4.5萬,目前負債$1.2萬。在疫情期間,她想知道自己是否還有可能實現買房搬家計劃。

Malika的$1.2萬負債是學校貸款和兒童開銷。她對可以繼續工作感到幸運,不過她必須去辦公室班上,因此每個月要花費超過$660加幣的養車費用。

幸運的是,她現在住的Condo是她媽媽在多倫多市中心的投資房,每個月只需要給$500加幣的房租。

另外,她的sister最近也搬了進來,在她去上班后,會幫助照看兒子和做飯。

在一個典型的工作周中,Malika會有三天帶午餐。“我想做更多飯,但是我沒那么多時間。”周末,她會和親近的朋友一起吃個晚飯,或者帶兒子去公園逛逛。

盡管生活在城市,但母親的身份幫助她避免了一些沒有必要的開銷。她說:“我會盡我所能地省錢,只會花很少的錢在自己身上。”

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為了應對疫情帶來的煩悶生活,她參加了一個體育俱樂部,每周會去當地公園踢足球。她的生活空間很有限,因此戶外活動對她來說很重要。

“疫情讓我知道,我真的想要為自己和兒子,買一個房子或Condo。”

下面來看看Malika的第一周開銷清單:只花了$70加幣,其中有$40加幣是足球俱樂部的會費。

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第二周開銷清單:除了房租$500加幣外,她只花了$105加幣,踢足球+和朋友聚餐。

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理財專家Jason Heath針對Malika的財務狀況,提出了以下幾點建議:

1 她每個月都有額外的現金流,這意味著可以選擇投資或償還債務。如果$1.2萬加幣的債務使用的是無抵押的信用額度或信用卡,那利率可能會達到兩位數。而投資可能無法獲得這么高的回報率,因此償還債務是最好的選擇。

2 當債務還清之后,建議她開設TFSA免稅儲蓄賬戶。TFSA的用途廣泛,可用于存放緊急資金、買房首付或退休金。她的年收入為$4.5萬加幣,處在安省最低的稅階,因此往RRSP賬戶存錢并沒有什么益處。隨著工資提升,或有雇主提供匹配供款的退休計劃,RRSP才會有吸引力。

3 她每個月花在車上的費用幾乎等于她的房租。對于收入中等的單親父母,我傾向于選擇價格適中的汽車。考慮到新車貶值速度快,買一輛二手車可能更具性價比。雖然新車的貸款利率低,但是仍然要花一大筆錢,并不劃算。即使你貸款買一輛一年舊的二手車,也會比新車便宜20%-30%。

4 她的日托費用相對適中,可能是因為低收入獲得了補貼。她可以開一個RESP教育儲蓄賬戶,為孩子的學費來省錢。RESP僅可用于高等教育的花銷,每年有最高$2500加幣額度,并且會有20%的加拿大教育儲蓄補助金CESG。這意味著,往RESP存錢將會有20%的投資回報率。年收入$4.5萬的她,在存入第一筆$500加幣的時候,會獲得額外20%的贈款。

此外,由于她的孩子還小,建議她先為自己存一筆緊急備用金,而不是急著往RESP里存錢。她也沒必要購買其他替代性的教育儲蓄產品,傳統的RESP就是最好的選擇。

聽了理財專家的建議,Malika大開眼界,特別是對RESP賬戶。“沒想到我還能拿到一筆贈款。這讓我對孩子感到更加安全。”

除了RESP賬戶外,Malika還會研究TFSA免稅賬戶。她說:“這是一個為更大目標進行儲蓄的好地方,包括買房。”

她也會聽從專家的建議,把償還債務擺在第一位。她說:“我原本對財務或存錢一無所知,這些建議對我進入人生下一階段非常有幫助。”

參考閱讀:https://www.thestar.com/business/personal_finance/2020/10/05/this-28-year-old-single-mom-makes-45000-she-owes-12000-and-wants-to-buy-a-home-so-shes-not-living-in-a-cramped-condo-with-her-son-how-can-she-start.html

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精彩評論:

     a 這種情況這種收入Child Tax Benfite 很高的,都沒有 - 只要有首付就行 [22] (2020-10-07 10:34:38)
     a 趕快選自由黨,這黨會搞,會幫馬女士買100萬房子 - 先畫一個餅 [9] (2020-10-07 22:18:51)
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